घर पुनर्वित्त के हो

तपाइँको धितो को पुनर्वित्त मूलतः मतलब छ कि तपाइँ एक नयाँ एक को लागी तपाइँको पुरानो बंधक आदान प्रदान गरीरहनु भएको छ र सम्भवतः एक नयाँ ब्यालेन्स।

जब तपाइँ तपाइँको बंधक पुनर्वित्त गर्नुहुन्छ, तपाइँको बैंक वा nderणदाता नयाँ संग तपाइँको पुरानो धितो भुक्तान गर्दछ; यो कारण हो पुनर्वित्त गर्न अवधि।

धेरै जसो उधारकर्ताहरु आफ्नो ब्याज घटाउन र पुनर्भुगतान अवधि छोटो गर्न को लागी पुनर्वित्त छनौट गर्छन्, वा इक्विटी को एक हिस्सा उनीहरु आफ्नो घर मा नगद मा रूपान्तरण गर्ने सम्भावना को लाभ उठाउन को लागी।

त्यहाँ पुनर्वित्त को दुई मुख्य प्रकार छन्: दर र अवधि पुनर्वित्त र नगद बाहिर पुनर्वित्त।

पुनर्वित्त के हो?

पुनर्वित्त एक नयाँ withण संग एक अवस्थित धितो प्रतिस्थापन को प्रक्रिया हो। सामान्यतया, मानिसहरु आफ्नो मासिक भुक्तानी कम गर्न को लागी आफ्नो बंधक पुनर्वित्त, आफ्नो ब्याज दर कम, वा एक निश्चित दर बंधक एक समायोज्य दर बंधक बाट आफ्नो loanण कार्यक्रम परिवर्तन। यसबाहेक, केहि मानिसहरु घर नवीकरण परियोजनाहरु को वित्त को लागी वा विभिन्न offण तिर्न को लागी नगद को उपयोग को आवश्यकता छ, र एक नगद पुनर्वित्त प्राप्त गर्न को लागी आफ्नो घर इक्विटी को लाभ उठाउनेछन्।

जे होस् तपाइँको लक्ष्य को बावजूद, वास्तविक पुनर्वित्त प्रक्रिया उस्तै तरीकाले काम गर्दछ जब तपाइँ तपाइँको पहिलो बंधक को लागी आवेदन गर्नुभयो - तपाइँलाई तपाइँको loanण विकल्पहरु को अनुसन्धान गर्न को लागी सही वित्तीय कागजातहरु जम्मा गर्न को लागी, र एक धितो पुनर्वित्त आवेदन पेश गर्न को आवश्यकता पर्नेछ। यो अनुमोदित हुन सक्नु अघि।

घर पुनर्वित्त को लाभ

तपाइँको धितो पुनर्वित्त गर्न धेरै कारणहरु छन्। केहि सम्भावित लाभहरु मा शामिल छ:

• तपाइँको मासिक भुक्तानी घटाउनुहोस् *। अनुसार एउटा अध्ययन , औसत homeowner एक पुनर्वित्त संग प्रति महिना १ 160० डलर वा बढी बचत गर्न सक्नुहुन्छ। एक कम मासिक भुक्तानी संग, तपाइँ अन्य debtण र अन्य खर्च तिर बचत राख्न सक्नुहुन्छ, वा तपाइँको मासिक बंधक भुक्तानी को लागी ती बचतहरु लाई लागू गर्नुहोस् र चाँडै तपाइँको loanण तिर्न सक्नुहुन्छ।
• निजी बंधक बीमा (PMI) लाई हटाउनुहोस्। केहि homeowners जो पर्याप्त घर इक्विटी वा भुक्तानी मा इक्विटी को लागी बंधक बीमा को लागी तिर्न आवश्यक छैन कि उनीहरुको कुल मासिक भुक्तानी कम हुनेछ।
• तपाइँको loanण को अवधि घटाउनुहोस्। घर मालिकहरु को लागी जो आफ्नो क्यारियर को शुरु मा एक बंधक बाहिर निकाले, एक 30 बर्ष को धितो अधिक वित्तीय अर्थ बनाएको हुन सक्छ। तर ती जो पहिले आफ्नो बंधक बन्द तिर्न चाहान्छन्, loanण अवधि घटाउन एक आकर्षक विकल्प हुन सक्छ।
• एक निश्चित दर .ण एक समायोज्य दर बंधक बाट परिवर्तन। जब तपाइँ एक समायोज्य दर बंधक छ, तपाइँको भुक्तानी ब्याज दर परिवर्तन को रूप मा माथि वा तल समायोजित गर्न सक्नुहुन्छ। विश्वसनीय र स्थिर मासिक भुक्तानी संग एक निश्चित दर loanण मा स्विच घर मालिकहरु लाई थाहा छ कि उनीहरुको भुक्तानी कहिल्यै परिवर्तन हुनेछैन सुरक्षा प्रदान गर्न सक्नुहुन्छ।
• तपाइँको पहिलो बंधक र homeण को घर इक्विटी लाइन (HELOC) समेकित गर्नुहोस्। एक एकल मासिक भुक्तानी मा रूपान्तरण गरेर, तपाइँ आफ्नो वित्त सरल र एक एकल onण मा ध्यान केन्द्रित गर्न सक्नुहुन्छ। HELOCs प्राय: समायोज्य दरहरु छन्, त्यसैले एक निश्चित दर loanण मा पुनर्वित्त तपाईं लामो समय मा पैसा बचाउन सक्छ।
• नगद प्राप्त गर्न को लागी तपाइँको घर मा इक्विटी को उपयोग गर्नुहोस्। बढ्दो घर मूल्यहरु संग, तपाइँ एक नगद बाहिर पुनर्वित्त प्राप्त गर्न को लागी पर्याप्त इक्विटी हुन सक्छ। यो पैसा घर सुधार वित्त, offण तिर्न, वा ठूलो खरीद वित्त को लागी प्रयोग गर्न सकिन्छ।

Loanण पुनर्वित्त को जोखिम

तपाइँको लक्ष्य र वित्तीय स्थिति मा निर्भर गर्दछ, पुनर्वित्त सधैं तपाइँको सबैभन्दा राम्रो विकल्प नहुन सक्छ। जबकि पुनर्वित्त धेरै लाभ प्रदान गर्दछ, तपाइँ पनि जोखिम को तौल गर्न को लागी हुनेछ।

उदाहरण को लागी, तपाइँको बंधक पुनर्वित्त सामान्यतया पुन: भुक्तानी प्रक्रिया पुनः सुरु हुन्छ। तेसैले यदि तपाइँसँग ३० बर्षको loanण तिर्न र नयाँ ३० बर्षको धितो लिने निर्णय गर्ने पाँच बर्ष छ भने, तपाइँ ३५ बर्ष को लागी धितो भुक्तानी गर्नुहुनेछ। केहि homeowners को लागी, यो एक राम्रो योजना हो, तर यदि तपाइँ पहिले नै छ, भन्नुहोस्, तपाइँको बंधक मा १० वा २० बर्ष, आजीवन ब्याज अतिरिक्त लागत को लायक नहुन सक्छ।

यी अवस्थामा, धेरै homeowners एक अल्पकालिक loanण संग पुनर्वित्त छ कि आफ्नो बंधक भुक्तानी, जस्तै एक 20- वा 15- बर्ष धितो (जो प्रायः पनि 30 बर्ष loansण भन्दा कम दर प्रदान गर्दछ) को रूप मा विस्तार गर्दैन।

सामान्यतया, पुनर्वित्त एक राम्रो विकल्प हो यदि नयाँ ब्याज दर तपाइँको वर्तमान बंधक मा ब्याज दर भन्दा कम छ, र बचत को कुल रकम पुनर्वित्त को लागत भन्दा बढी छ। उदाहरण को लागी, यदि तपाइँ $ ४०.५% मा $ ४०,००० loanण मा $ ३ 0 ०,००० छोड्नुभएको छ, ३.75५% मा तपाइँको वर्तमान धितो प्रतिस्थापन तपाइँको अघिल्लो .ण को तुलना मा प्रति महिना १2२ डलर को बचत मा परिणाम हुन सक्छ। *

* जब तपाइँको अवस्थित loanण पुनर्वित्त, तपाइँको कुल वित्त शुल्क loanण को जीवन को लागी अधिक हुन सक्छ।

पुनर्वित्त सोधिने प्रश्न

पुनर्वित्त छनौट गर्नु अघि, यो तयार रहन महत्त्वपूर्ण छ। पुनर्वित्त को लागी तपाइँको तत्परता मापन गर्न को लागी, निम्न प्रश्नहरु लाई विचार गर्नुहोस्।

के म पुनर्वित्त गर्न सक्छु यदि म केवल केहि बर्ष को लागी मेरो घरमा बस्ने योजना बनाउँछु?

जस्तै जब तपाइँ शुरूमा तपाइँको घर किन्नुभयो, तपाइँ फीस, करहरु तिर्नु पर्नेछ, र तपाइँको पुनर्वित्त धितो मा बन्द लागत। यो निर्धारित गर्न को लागी यो कती लामो समय सम्म यो ब्रेक लिन को लागी एक बंधक पुनर्वित्त गर्न को लागी महत्वपूर्ण छ। ब्रेकवेन पोइन्ट बिन्दु हो जहाँ मासिक बचत एक धितो पुनर्वित्त द्वारा बनाईएको पुनर्वित्त को लागत भन्दा बढि हुन्छ।

उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो को अनुसार, तपाइँ लाई विचार गर्नु पर्छ कि मासिक बचत को लागी पुनर्वित्त को लागत तिर्न को लागी कति समय लाग्ने छ। समापन लागत तपाइँ तपाइँको मूल घर onण मा तिर्नुभयो समीक्षा गर्नुहोस्। पुनर्वित्त लागत लगभग उस्तै हुन सक्छ। अंगूठा को एक साधारण नियम मात्र यदि नयाँ ब्याज दर तपाइँ त्यो रकम को बारे मा दुई बर्ष को लागी बचत गर्दछ (अन्य शब्दहरुमा, यदि तपाइँ पनी दुई बर्ष मा तोड्नुहुन्छ) मात्र अगाडि बढ्नु हो।

त्यसोभए गणित गर्न निश्चित हुनुहोस् र बुझ्नुहोस् कि कसरी नयाँ loanण तपाइँलाई असर गर्नेछ।

कसरी पुनर्वित्त मेरो क्रेडिट स्कोर लाई असर गर्छ?

तपाइँको क्रेडिट स्कोर न केवल तपाइँको बंधक पुनर्वित्त अनुमोदन निर्धारण गर्न मा मद्दत गर्दछ, यो ब्याज दर तपाइँको nderणदाता को प्रस्ताव गर्दछ निर्धारित गर्दछ। सरल शब्दमा भन्नुहोस्, उच्च तपाइँको क्रेडिट स्कोर, कम तपाइँको ब्याज दर।

उदाहरण को लागी, $ 250,000 को एक औसत loanण राशि र को एक क्रेडिट स्कोर संग एक उधारकर्ता 40४० को एक क्रेडिट स्कोर संग एक उधारकर्ता को तुलना मा ब्याज भुक्तानी मा एक बर्ष को बारे मा $ 2,500 अधिक तिर्न सक्छ 60० । यदि तपाइँको क्रेडिट स्कोर गिरेको छ जब देखि तपाइँ पहिलो पटक तपाइँको बंधक पाउनुभयो, तपाइँ उच्च दरहरु तिर्ने आशा गर्न सक्नुहुन्छ, जुन पुनर्वित्त बाट कुनै सम्भावित लाभ लाई नकार गर्न सक्छ।

मेरो onण मा बाँकी शेष के हो?

एक नयाँ बंधक हस्ताक्षर गर्नु अघि, तपाइँ तपाइँको वर्तमान loanण ब्यालेन्स को मूल्यांकन गर्न को लागी आवश्यक पर्दछ। यदि तपाइँ हाल तपाइँको ३० बर्ष को loanण को तपाइँको १५ औं बर्ष मा हुनुहुन्छ, तपाइँ एक छोटो अवधिको साथ तपाइँको पुनर्वित्त विकल्प अन्वेषण गर्न चाहानुहुन्छ। यो धेरै homeowners को लागी समझदार बनाउँछ किनकि यसले उनीहरुलाई आफ्नो भुक्तानी मिति ढिलाइ बिना ऐतिहासिक कम दर को लाभ लिन को लागी अनुमति दिन्छ, जुन प्राय पर्याप्त बचत प्रदान गर्न सक्छ। *

के मलाई लचीलापन वा एक कठोर भुक्तानी तालिका चाहिन्छ?

पुनर्वित्त को एक सामान्य उपयोग एक loanण को जीवन छोटो र छिटो तिर्न को लागी हो। यदि हालको धितो ब्याज दरहरु तपाइँको वर्तमान ब्याज दर भन्दा कम छन्, यो एक समान मासिक भुक्तानी रकम छ जबकि तपाइँको बंधक को वर्षहरु लाई कम गर्न को लागी सामान्य छ।

उदाहरण को लागी, एक 30 वर्ष बंधक संग homeowners एक 15 वर्ष loanण मा पुनर्वित्त गर्न सक्नुहुन्छ। यो एक महान छनौट हुन सक्छ, तर त्यहाँ विचार गर्न को लागी चीजहरु छन्:

पहिलो, धेरै उधारकर्ताहरु तपाइँ तपाइँको बंधक चाँडै तिर्न को लागी अनुमति दिनेछ। तेसैले यदि तपाइँ अतिरिक्त भुक्तानी संग 15 बर्ष मा तपाइँको 30 बर्ष loanण तिर्न चाहानुहुन्छ, तपाइँ सक्षम हुन सक्नुहुन्छ। यो तपाइँ छिटो प्रिन्सिपल निर्माण र ब्याज भुक्तानी मा बचत गर्न मद्दत गर्न सक्छ। यदि परिस्थिति परिवर्तन हुन्छ र समय कठिन हुन्छ, तपाइँ मूल ३० बर्ष को सम्झौताको भुक्तानी मा फर्कन को लागी स्वतन्त्र हुनुहुन्छ।

अर्कोतर्फ, एक १५ बर्षे loanण सामान्यतया अझ धेरै ब्याज बचत प्रदान गर्दछ र तपाइँलाई छिटो इक्विटी निर्माण गर्न मद्दत गर्न सक्छ, ताकि तपाइँ सित्तैमा र बिना चाँडै तिर्नुको सट्टा तपाइँको घरको स्वामित्व पाउन सक्नुहुन्छ।

FHA, VA, जम्बो, वा USDA forण को लागी पुनर्वित्त उपलब्ध छ?

हो, तपाइँको वर्तमान स्थिति मा निर्भर गर्दछ, यी विकल्पहरु मध्ये एक तपाइँलाई अर्थ बनाउन सक्छ। थप रूपमा, यदि तपाइँ हाल एक पारंपरिक, FHA, VA, जम्बो, वा USDA loanण छ, त्यहाँ उपलब्ध विकल्पहरु छन् कि धेरै सरलीकृत पुनर्वित्त कार्यक्रमहरु छन्। सुव्यवस्थित पुनर्वित्त कार्यक्रमहरु आय, ,ण, वा मूल्या reviews्कन समीक्षा कि मानक पुनर्वित्त कार्यक्रम मा शामिल छन् को धेरै हटाएर वा हटाएर एक सुव्यवस्थित अनुमोदन प्रक्रिया प्रदान गर्दछ।

VA को अनुकूलन कार्यक्रम ब्याज दर कटौती पुनर्वित्त, वा IRRRL भनिन्छ। यो उल्लेख गर्न महत्त्वपूर्ण छ कि अनुकूलित पुनर्वित्त loansण एक नगद निकासी विकल्प को अनुमति नहुन सक्छ। साथै, अन्य पुनर्वित्त विकल्पहरु जस्तै, सरलीकृत पुनर्वित्त loansण totalण को जीवन मा तपाइँको कुल लागत मा थप्न सक्नुहुन्छ।

अब पुनर्वित्त को लागी सही समय हो?

अन्ततः, यो महत्वपूर्ण छ कि संख्याहरु को माध्यम बाट छान्न को लागी यदि पुनर्वित्त तपाइँको लागी अर्थ बनाउँछ। यदि तपाइँ अतीत मा पुनर्वित्त गर्न को लागी सक्षम हुनुहुन्न भने, loanण कार्यक्रम र दरहरु सधैं परिवर्तन हुँदैछन्। यी परिवर्तनहरु, विभिन्न बजार मा घर मूल्यहरु लाई बढाउन संगै, तपाइँ तपाइँको दर वा तपाइँको मासिक भुक्तानी कम गर्न को लागी अनुमति दिन सक्छ।

तर तपाइँ एक्लै यो गर्न को लागी छैन! PennyMac loanण अधिकारीहरु सधैं तपाइँको प्रश्नहरु को उत्तर दिन को लागी तैयार छन् र एक सफल पुनर्वित्त को लागी तपाइँको मार्ग मा मार्गदर्शन।

रेट र अवधि पुनर्वित्त

मा को पुनर्वित्त दर र अवधि, तपाइँ सामान्यतया एक कम ब्याज दर, साथै सम्भवतः एक छोटो भुक्तानी अवधि (३० बर्ष १५ बर्ष को अवधि मा परिवर्तन) को साथ एक नयाँ बंधक पाउनुहुनेछ।

भर्खरै ऐतिहासिक कम ब्याज दरहरु संग, एक 15 वर्ष को बंधक मा तपाइँको 30- वर्ष बंधक पुनर्वित्त मासिक कर्जा जस्तै तपाइँको मूल withण संग समाप्त हुन सक्छ। यो ब्याज को कम रकम को लागी तपाइँ तपाइँको नयाँ बंधक मा तिर्नु हुन्छ, यद्यपि १५ बर्ष धितो भुक्तानी सामान्यतया ३० बर्षको loansण भन्दा बढि हो।

धितो को बारे मा सत्य बताउँछ कि यो सुनिश्चित गर्न को लागी तपाइँ तपाइँको ब्रेकवेन बिन्दु तपाइँको वर्तमान बंधक दर को पुनर्वित्त को निर्णय गर्नु भन्दा पहिले सुनिश्चित गर्न को लागी महत्वपूर्ण छ। यो अनिवार्य रूप मा जब पुनर्वित्त लागत न्यूनतम मासिक बंधक भुक्तानी को माध्यम बाट बरामद गरीन्छ।^[1]।

नगद निकासी संग पुनर्वित्त

एक नगद बाहिर पुनर्वित्त मा, तपाइँ नगद मा तपाइँको घर को वर्तमान मूल्य को 80 प्रतिशत सम्म पुनर्वित्त गर्न सक्नुहुन्छ। यसैले यसलाई नगद बाहिर पुनर्वित्त भनिन्छ। त्यसोभए मानौं तपाइँको घर $ 100,000 मा मूल्यवान छ र तपाइँ तपाइँको onण मा $ 60,000 णी हुनुहुन्छ। तपाइँको बैंक वा nderणदाता, तपाइँ एक योग्य उधारकर्ता को रूप मा, $ २०,००० नगद मा, तपाइँको नयाँ बंधक $ ,000०,००० बनाउन सक्नुहुन्छ।

एक नगद बाहिर पुनर्वित्त मा, तपाइँ सधैं पुनर्वित्त द्वारा पैसा बचत छैन, तर तपाइँ नगद मा कम ब्याज मा loanण को एक रूप प्राप्त गर्दै हुनुहुन्छ। एक नगद बाहिर refin लिन को लागी कारणहरु हुन सक्छ कि तपाइँ तपाइँको घरको पिछवाडा सेवानिवृत्ति को लागी एक नयाँ पूल खुदाई गर्न वा एक सपना छुट्टी मा जान सक्नुहुन्छ।

सावधान रहनुहोस् कि एक नगद बाहिर धितो लिने तपाइँको ग्रहणाधिकार को मात्रा बढाउँछ^[२]। यो ठूलो र / वा लामो अवधिको भुक्तानी मतलब हुन सक्छ। याद गर्नुहोस् कि यो नि: शुल्क पैसा हैन र तपाइँ यसलाई तपाइँको nderणदाता लाई फिर्ता तिर्नु पर्छ।

तपाइँको धितो पुनर्वित्त गर्ने निर्णय लाई हल्का रुपमा लिनु पर्ने कुरा होइन। रिटर्न मा बचत बनाम पुनर्वित्त को लागत मा विचार गर्नुहोस्। एक वित्तीय योजनाकार संग कुरा गर्नुहोस् यदि तपाइँ चिन्तित हुनुहुन्छ कि तपाइँ पुनर्वित्त गर्नु पर्छ वा छैन, तपाइँ को लागी उपलब्ध अन्य विकल्पहरु संग।

सामग्री

• पुनर्वित्त के हो?
• घर पुनर्वित्त को लाभ
• Loanण पुनर्वित्त को जोखिम
• पुनर्वित्त सोधिने प्रश्न
• के म पुनर्वित्त गर्न सक्छु यदि म केवल केहि बर्ष को लागी मेरो घरमा बस्ने योजना बनाउँछु?
• कसरी पुनर्वित्त मेरो क्रेडिट स्कोर लाई असर गर्छ?
• मेरो onण मा बाँकी शेष के हो?
• के मलाई लचीलापन वा एक कठोर भुक्तानी तालिका चाहिन्छ?
• FHA, VA, जम्बो, वा USDA forण को लागी पुनर्वित्त उपलब्ध छ?
• अब पुनर्वित्त को लागी सही समय हो?
• रेट र अवधि पुनर्वित्त
• नगद निकासी संग पुनर्वित्त

• फ्लोरिडा मा पहिलो पटक घर क्रेताहरु को लागी मद्दत गर्नुहोस्
• मलाई घर किन्नको लागी के कागजात चाहिन्छ ...
• मलाई घर किन्नको लागी कती क्रेडिट चाहिन्छ?
• संयुक्त राज्य मा एक मोबाइल घर किन्न को लागी आवश्यकताहरु
• संयुक्त राज्य अमेरिका मा एक घर किन्न को लागी आवश्यकताहरु - गाइड
• एउटा घर खरीद काउन्टर प्रस्ताव बनाउन को उदाहरण